حاسبة الموازنة 50/30/20
قسِّم دخلك بعد الضريبة إلى احتياجات ورغبات ومدخرات وفق قاعدة متوازنة للبداية.
الافتراضات
الاحتياجات — 50% · 50%
—
الرغبات — 30% · 30%
—
أهداف الادخار وسداد الديون — 20% · 20%
—
التوزيع الشهري المقترح
نتيجة محاكاة- الاحتياجات — 50%
الإيجار، المواد الغذائية، الفواتير، المواصلات، الحد الأدنى لأقساط الديون
- الرغبات — 30%
تناول الطعام خارجًا، الترفيه، الاشتراكات، الهوايات
- أهداف الادخار وسداد الديون — 20%
صندوق الطوارئ، أقساط إضافية للديون، الاستثمار من أجل المستقبل
قاعدة 50/30/20 إرشاد للبداية وليست قاعدة صارمة — عدِّلها وفق ظروفك.
قاعدة 50/30/20 إطار ميزانية بسيط روّجت له إليزابيث وارن: نحو 50% من الدخل بعد الضريبة للضروريات، و30% للرغبات، و20% للادخار وسداد الديون. وهي قالب بداية لا قانون جامد.
الضروريات: الـ50% التي لا تساوم عليها
الضروريات هي فواتير يترتب على إغفالها عواقب وخيمة: الإيجار أو قسط المنزل، والمرافق، والبقالة، والنقل الأساسي، والتأمين، والحد الأدنى لأقساط الديون، والأدوية الضرورية.
إذا تجاوزت الضروريات 50%، فالحلول الأقوى هي الحلول الهيكلية — السكن والنقل عادة أكبر رافعتين — وليس تقليص المتع الصغيرة.
الرغبات: الـ30% المرنة
تشمل الرغبات تناول الطعام خارج المنزل، والترفيه، والاشتراكات التي تستغني عنها، والنسخ الفاخرة من الضروريات، والسفر الترفيهي. وهي مشروعة — فالميزانية التي تحظر كل متعة نادراً ما تنجو عند أول احتكاك بالواقع.
ولأن الرغبات هي الأقابل للتعديل من شهر لآخر، فهي الوسادة الطبيعية عند وصول فاتورة غير متوقعة. وإيقاف 24 ساعة قبل المشتريات الاختيارية الكبيرة يقلل الإنفاق الندماني دون نظام معقد.
الادخار والديون: الـ20% المواجهة للمستقبل
تموّل هذه الـ20% احتياطي الطوارئ، ومساهمات خطط صاحب العمل (خصوصاً لاقتناص أي مطابقة)، والسداد الإضافي للديون، والأهداف طويلة المدى. وإذا حملت ديناً عالي الفائدة، فتوجيه أكثر من 20% إليه منطقي رياضياً غالباً.
عامل هذه الفئة كحوالة غير قابلة للتأجيل تُجدول في يوم الراتب. فالنسب مرنة — 60/20/20 في مدينة إيجاراتها مرتفعة ما تزال ميزانية صحية ما دامت فئة المستقبل محمية.
أسئلة شائعة عن الحاسبات
هل 50/30/20 قاعدة صارمة؟
لا. إنها إطار بسيط للبداية. اضبط النسب بحسب دخلك ومدينتك وحالتك العائلية وأهدافك. فحماية معدل ادخار ثابت أهم من ضرب نسب دقيقة.
أين يقع سداد الديون؟
الحد الأدنى للأقساط يعد من الضروريات (داخل الـ50%). أما المدفوعات الإضافية للديون فتنتمي إلى فئة الـ20% مع الادخار، لأن كليهما يحسّن صافي ثروتك المستقبلية.
ماذا لو لم أستطع ادخار 20%؟
ابدأ بما هو مستدام ولو 1 إلى 3%، وأتمته. وارفع النسبة 1% كلما زاد دخلك. فالتقدم والانتظام يتفوقان على رقم مثالي لا تستطيع الحفاظ عليه.
هل تتصل الحاسبة ببنكي؟
لا. كل ما تدخله يبقى في متصفحك لأجل المحاكاة. لا نطلب أبداً بيانات دخول البنك أو أرقام البطاقات أو كلمات مرور المعاملات.