مخطِّط التقاعد
قدِّر هدف مدخرات التقاعد بناءً على الإنفاق ومعدل سحب افتراضي.
الافتراضات
المدخرات المتوقعة عند التقاعد
—
الهدف التقريبي (25× الإنفاق السنوي)
—
الفجوة المتوقعة مقابل الهدف
—
رصيد التقاعد المتوقع (افتراضي)
نتيجة محاكاةيستخدم قاعدة تقريبية «25× الإنفاق السنوي» وعائدًا مفترضًا ثابتًا. النتائج الفعلية تعتمد على الأسواق والتضخم والضرائب والسياسات — هذا تعليم وليس توقعًا لمعاش تقاعد.
قدّر مقدار ما قد تحتاجه في التقاعد وما إذا كان معدل ادخارك الحالي على المسار الصحيح. كل رقم هنا مثال افتراضي مبني على افتراضات تتحكم بها — فالتضخم والعائد والعمر المتبقي كلها مجهولة في الواقع.
قاعدة الـ4% ومعدلات السحب
تقترح قاعدة تجريبية شائعة سحب نحو 4% من محفظة متوازنة في السنة الأولى مع تعديل بحسب التضخم، استناداً إلى دراسات تاريخية أمريكية لبقاء المحافظ. وهي نقطة انطلاق لا قانون — فالعوائد المبكرة والرسوم ومزيج الأصول تغيّر الجواب.
استبدال الدخل
يستهدف كثير من المخططين 70 إلى 85% من الدخل السابق للتقاعد، لكن رقمك الحقيقي يتوقف على تكاليف السكن والرعاية الصحية والموقع، وما إذا كنت ستعمل بشكل ما. ابنِ تقديراً للنفقات من الأسفل إلى الأعلى.
الروافع تحت سيطرتك
لا تتحكم في عوائد السوق، لكنك تتحكم في معدل ادخارك وإنفاقك وسنوات عملك ورسوم حساباتك. والزيادات الصغيرة في معدل الادخار في الثلاثينات والأربعينات تتراكم بفاعلية قوية.
حسابات المزايا الضريبية ومطابقات أصحاب العمل قيّمة عموماً؛ وقواعدها الدقيقة تختلف بحسب الدولة وتتغير. تحقّق من القواعد السارية مع مستشار مرخّص أو مصادر رسمية.
أسئلة شائعة عن الحاسبات
هل تخبرني الحاسبة برقم تقاعدي دقيق؟
لا أحد يستطيع ذلك. فهي تنتج نطاقاً من افتراضات معلنة لأغراض التثقيف والتخطيط. فالأسواق والتضخم والضرائب والظروف الشخصية لا تُعرف مسبقاً.
ما العائد الذي أفترضه؟
استخدم افتراضاً متحفظاً واعياً بالتضخم واختبر عدة قيم. فالافتراضات الأعلى تجعل التقديرات أجمل لكنها ليست تنبؤات. لا نقدم نصائح بشأن عوائد الاستثمار.
هل توصون بحسابات أو صناديق تقاعد؟
لا. تشرح AILICAI المفاهيم العامة فقط. واختيار الحسابات والاستثمارات قرارات شخصية تتخذها مع مختص مرخّص بحسب دولتك ووضعك الضريبي.