Planificateur de retraite

Hypothèses

Âge actuel yr

Âge de départ à la retraite prévu yr

Épargne retraite actuelle $

Versement mensuel $

Rendement annuel supposé (hypothétique) %

Dépenses annuelles prévues à la retraite (en argent d’aujourd’hui) $

Épargne projetée à la retraite

—

Cible empirique (25× les dépenses annuelles)

—

Écart projeté par rapport à la cible

—

Solde retraite projeté (hypothétique)

Résultat simulé

Utilise l’heuristique des 25× les dépenses annuelles et un rendement supposé constant. Les résultats réels dépendent des marchés, de l’inflation, des impôts et des politiques publiques — ceci est éducatif, pas une prévision de pension.

Estimez le montant dont vous pourriez avoir besoin à la retraite et si votre taux d’épargne actuel est sur la bonne voie. Chaque chiffre ici est une illustration hypothétique construite à partir d’hypothèses que vous contrôlez — en réalité, l’inflation, le rendement et la durée de vie sont inconnus.

La règle des 4 % et les taux de retrait

Une règle empirique répandue suggère de retirer environ 4 % d’un portefeuille équilibré la première année, puis d’ajuster selon l’inflation ; elle repose sur des études historiques de survie de portefeuille américaines. C’est un point de départ, pas une loi — les rendements précoces, les frais et votre allocation changent la réponse.

Remplacement du revenu

Beaucoup de planificateurs visent 70 à 85 % du revenu d’avant la retraite, mais votre vrai chiffre dépend du logement, de la santé, du lieu de résidence et du maintien éventuel d’une activité. Construisez une estimation des dépenses de bas en haut.

Les leviers que vous contrôlez

Vous ne contrôlez pas les rendements du marché, mais vous contrôlez votre taux d’épargne, vos dépenses, vos années de travail et les frais de vos comptes. De petites hausses du taux d’épargne dans la trentaine et la quarantaine se composent puissamment.

Les comptes à avantages fiscaux et les abondements employeur sont généralement précieux ; les règles exactes diffèrent selon les pays et évoluent. Vérifiez les règles en vigueur auprès d’un conseiller agréé ou de sources officielles.

FAQ des calculateurs

Le calculateur me donnera-t-il mon chiffre exact de retraite ?

Personne ne le peut. Il produit une fourchette à partir d’hypothèses explicites, à des fins d’éducation et de planification. Les marchés, l’inflation, les impôts et les circonstances personnelles sont impossibles à connaître à l’avance.

Quel rendement dois-je supposer ?

Utilisez une hypothèse prudente tenant compte de l’inflation et testez-en plusieurs. Des rendements supposés plus élevés embellissent les projections mais ne prédisent rien. Nous ne fournissons aucun conseil en rendement d’investissement.

Recommandez-vous des comptes ou des fonds de retraite ?

Non. AILICAI n’explique que des concepts généraux. Le choix des comptes et des investissements est une décision personnelle, à prendre avec un professionnel agréé selon votre pays et votre situation fiscale.