退職資金プランナー
支出額と想定引出率から、必要な退職資金の目標額を推定します。
前提条件
退職時点の資産予測
—
経験則による目標額（年間支出の 25 倍）
—
目標額に対する予測不足額
—
退職資金残高の予測（仮定）
シミュレーション結果年間支出の 25 倍という経験則と一定の想定リターンを使用しています。実際の結果は市場、インフレ、税制、政策に依存します — これは教育であり、年金の予測ではありません。
老後におよそどれだけの資金が必要か、そして現在の貯蓄ペースが計画どおりかを見積もります。ここにある数字はすべて、あなたが調整できる仮定に基づく例示です。現実には、インフレ、リターン、寿命はいずれも未知数です。
4%ルールと取り崩し率
よく知られた経験則では、バランス型ポートフォリオの初年度に約4%を取り崩し、以後インフレに応じて増やす方法が提案されています。これは米国のポートフォリオ存続に関する歴史研究に基づくものです。出発点であって法則ではありません。初期のリターン、手数料、資産構成によって答えは変わります。
所得の代替
多くのプランナーは退職前所得の70〜85%を目標にしますが、実際の数字は住居費、医療、住む場所、そして何らかの形で働き続けるかどうかによります。ボトムアップで支出を見積もることをお勧めします。
自分でコントロールできるレバー
市場のリターンはコントロールできませんが、貯蓄率、支出、働く年数、口座の手数料はコントロールできます。30代・40代の貯蓄率を少しずつ上げるだけでも、複利効果は大きく効いてきます。
税制優遇口座や雇用主のマッチング拠出は一般に価値がありますが、詳細なルールは国ごとに異なり、変化します。現行のルールは免許を持つアドバイザーか公式情報源で確認してください。
計算ツールに関するよくある質問
この計算機は正確な老後資金の数字を教えてくれますか？
誰にもできません。明示した仮定からレンジを算出し、教育と計画のために使うものです。市場、インフレ、税制、個人の境遇は事前には分かりません。
リターンはいくらと仮定すべきですか？
保守的でインフレを考慮した仮定を使い、複数の値で試してください。仮定のリターンが高いほど計算結果は良く見えますが、予測ではありません。当方は投資リターンに関する助言を提供していません。
老後口座やファンドを勧めてもらえますか？
いいえ。AILICAI は一般的な概念の解説のみを行います。口座の選択と投資は個人の判断であり、お住まいの国と税制の状況に合わせて、免許を持つ専門家とともに決めてください。