ตัววางแผนการเกษียณ

กฎ 4% และอัตราการถอนเงิน

กฎนิ้วโป้งที่ใช้กันทั่วไปแนะนำให้ถอนประมาณ 4% ของพอร์ตที่สมดุลในปีแรก แล้วปรับตามเงินเฟ้อ โดยอ้างอิงการศึกษาความอยู่รอดของพอร์ตเชิงประวัติศาสตร์ในสหรัฐฯ มันเป็นจุดตั้งต้น ไม่ใช่กฎ ผลตอบแทนช่วงต้น ค่าธรรมเนียม และสัดส่วนสินทรัพย์ของคุณล้วนเปลี่ยนคำตอบ

การทดแทนรายได้

นักวางแผนจำนวนมากตั้งเป้า 70–85% ของรายได้ก่อนเกษียณ แต่ตัวเลขจริงของคุณขึ้นกับค่าที่อยู่อาศัย การดูแลสุขภาพ สถานที่ และว่าคุณยังทำงานบ้างในรูปแบบใดหรือไม่ ควรประมาณค่าใช้จ่ายจากล่างขึ้นบน (bottom-up)

คานโยกที่คุณควบคุมได้

คุณควบคุมผลตอบแทนตลาดไม่ได้ แต่ควบคุมอัตราการออม การใช้จ่าย จำนวนปีทำงาน และค่าธรรมเนียมบัญชีได้ การเพิ่มอัตราออมเล็กน้อยในวัยสามสิบและสี่สิบต้น ๆ ทบต้นได้ทรงพลัง

บัญชีที่ได้สิทธิภาษีและส่วนสมทบนายจ้างโดยทั่วไปมีคุณค่า กฎเฉพาะต่างกันตามประเทศและเปลี่ยนไป โปรดตรวจสอบกฎปัจจุบันกับที่ปรึกษาที่มีใบอนุญาตหรือแหล่งข้อมูลทางการ