Calculadora de Amortização de Empréstimos
Calcule parcelas mensais fixas, juros e um cronograma de pagamento.
Premissas
Parcela mensal
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Total de juros
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Total pago
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Saldo devedor ao longo do tempo (simulado)
Resultado simulado| Ano | Juros pagos | Principal pago | Saldo devedor |
|---|
Amortização de taxa fixa com parcelas fixas. Impostos, seguros e tarifas não estão incluídos.
Um empréstimo com amortização é pago por parcelas iguais que misturam juros e principal. As primeiras parcelas são quase todo juros; com o tempo, a proporção se desloca para o principal. Esta ferramenta monta a tabela completa a partir de uma taxa hipotética fixa.
Como ler uma tabela de amortização
Cada parcela cobre primeiro os juros (saldo devedor × taxa mensal); o restante abate o principal. À medida que o saldo diminui, os juros devidos caem e a parte do principal sobe — mesmo com a parcela idêntica.
A fórmula padrão da parcela é M = P · r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), com P o valor do empréstimo, r a taxa mensal e n o número de parcelas.
Como prazo e taxa afetam o custo
Um prazo mais longo reduz a parcela mensal, mas aumenta os juros totais, às vezes de forma dramática. Uma taxa de juros menor reduz a parcela e o custo total — por isso comparar a taxa anual efetiva, e não apenas o valor mensal, importa.
Fazer aportes extra, mesmo pequenos, no principal pode encurtar o empréstimo em anos, porque cada real extra elimina todos os juros futuros que esse real carregaria.
Tomando crédito com responsabilidade
Antes de tomar crédito, faça um teste de estresse da parcela no seu orçamento, incluindo um cenário de queda de renda. Mantenha os compromissos fixos confortavelmente abaixo do que você ganha, leia todas as condições e distinga taxas fixas de variáveis.
Esta calculadora é uma ilustração educacional com uma taxa fixa hipotética; não é uma oferta de empréstimo nem aconselhamento de crédito. Para decisões reais de crédito, fale com um profissional licenciado.
Perguntas frequentes sobre as calculadoras
Por que tanta parte da minha parcela inicial é juros?
Os juros incidem sobre o saldo devedor, que é o maior no início. Conforme o principal é pago, a parte dos juros cai automaticamente — essa é a forma normal da curva de amortização.
Pagamentos extra ajudam?
Aplicar valores extras diretamente no principal encurta o prazo e corta os juros totais. Confirme se o credor aplica os pagamentos extras no principal e não cobra multa por antecipação.
Os resultados são as condições reais do meu empréstimo?
Não. Os números são simulações a partir da taxa e do prazo que você informa. Empréstimos reais incluem tarifas, seguros, impostos e possivelmente taxas variáveis. Revise seu contrato ou consulte um orientador licenciado.
Devo escolher prazo de 15 ou 30 anos?
Depende do seu orçamento, dos seus objetivos e das demais prioridades. Prazos mais curtos custam menos juros no total, mas elevam as parcelas. A AILICAI não recomenda produtos específicos; compare cenários e consulte um profissional.