贷款摊销计算器
算出固定月供、利息总额与逐期还款计划。
假设条件
每月还款
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利息总额
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还款总额
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剩余本金变化（模拟）
模拟结果| 年 | 已还利息 | 已还本金 | 剩余本金 |
|---|
固定利率、固定月供的等额摊销，不含税费、保险与手续费。
等额本息贷款通过每期金额相同的还款来偿还，每期都混合了利息和本金。前期还款以利息为主，随时间推移本金占比逐渐上升。本工具基于固定的假设利率生成完整还款计划。
怎么读还款计划表
每期还款先支付利息（剩余本金 × 月利率），其余部分偿还本金。随着本金减少，应付利息下降、本金占比上升——尽管每期还款额完全相同。
标准月供公式为 M = P · r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)，其中 P 是贷款金额、r 是月利率、n 是还款期数。
期限与利率如何影响成本
期限越长，月供越低，但总利息越高，有时高出很多。利率越低，月供和总成本都会下降——所以比较时看 APR（年化百分率），而不是只看月供数字。
哪怕每期多还一点本金，也可能把贷款缩短好几年，因为每一笔多还的钱都消灭了它未来本来要背负的全部利息。
负责任地借款
借款之前，先用预算压力测试月供——包括收入下降的情景。让固定支出远低于收入、完整阅读条款、分清固定利率与浮动利率。
本计算器是使用假设固定利率的教学演示，不构成贷款要约或信贷建议。真实借款决策请咨询持牌专业人士。
计算器常见问题
为什么前期还款里利息占了这么多？
利息按剩余本金计收，而期初本金最大。随着本金偿还，利息部分会自动下降——这就是摊还曲线的正常形状。
提前还款有用吗？
把额外金额直接冲抵本金，能缩短期限、减少总利息。请确认贷款机构会把提前还款计入本金、且不收提前还款违约金。
结果就是我真实的贷款条款吗？
不是。数字只是基于你输入的利率和期限的模拟。真实贷款还包含手续费、保险、税费，甚至可能是浮动利率。请查阅合同或咨询持牌顾问。
该选 15 年期还是 30 年期？
取决于你的预算、目标和其他优先级。期限短总利息少但月供高。AILICAI 不推荐具体产品；请对比多种情景并咨询专业人士。