Снежный ком против лавины: стратегии погашения долгов

Допущения

Дополнительный ежемесячный платеж (учитывается в стратегии)

Ваши долги

Предполагаются фиксированные платежи, отсутствие новых заимствований и комиссий. Выбор стратегии — упражнение в планировании, а не рекомендация по какому-либо кредитному продукту.

Снежный ком (от наименьшего остатка)

—

Лавина (от наибольшей ставки)

—

Остаток долга: снежный ком против лавины (симуляция)

Смоделированный результат

Два популярных способа погашения нескольких долгов: «снежный ком» сначала атакует наименьший баланс ради быстрых психологических побед, а «лавина» — самую высокую ставку, чтобы минимизировать общую сумму процентов. Сравните оба метода на собственных балансов.

Как работает каждый метод

Оба метода требуют платить минимум по каждому долгу. Все свободные деньги идут на одну целевую задолженность: наименьший баланс («снежный ком») или самую высокую ставку («лавина»). Когда она закрыта, её платёж перекатывается на следующую цель.

Математически «лавина» обычно дешевле по процентам. Поведенчески «снежный ком» выигрывает, потому что ранние победы создают динамику, и некоторые люди благодаря этому доводят дело до конца.

Как не наращивать новый долг

Погашение работает, только если карты перестают финансировать новые траты. Заморозьте или уберите кредитные карты, сначала создайте небольшой буфер и выберите метод, который вы действительно выдержите.

Когда обращаться за помощью

Если минимальные платежи не по средствам или проценты съедают каждый платёж, обратитесь как можно раньше в некоммерческую службу консультирования по кредитам. AILICAI не является кредитором, долговым консультантом или советником и не может вести переговоры о долгах за вас.

Вопросы о калькуляторах

«Снежный ком» или «лавина» — что лучше?

«Лавина» обычно минимизирует проценты; «снежный ком» максимизирует мотивацию. Лучший план — тот, который вы выполняете последовательно. Этот калькулятор показывает оба варианта симуляции.

Стоит ли закрывать погашенные карты?

Закрытие карт уменьшает доступный кредит и влияет на показатели кредитной нагрузки. Часто проще оставить их открытыми, но не пользоваться — решайте исходя из собственной дисциплины и обстоятельств.

Хорошая ли идея — консолидация долгов?

Она может снизить ставки, но часто проваливается, если привычки тратить не меняются. Внимательно сравните общую стоимость и комиссии и проконсультируйтесь с лицензированным консультантом. Мы не оформляем и не рекомендуем займы.