复利计算器
推演定期投入随时间可能如何增长——完全为假设模拟。
假设条件
预估终值
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累计投入
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假设增长
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余额与累计投入（假设）
模拟结果| 年 | 投入 | 余额 |
|---|
假设每月投入、按月复利且利率恒定。真实回报会波动，也可能为负。
复利是“利息再生利息”的滚雪球效应：收益既来自本金，也来自已产生的收益。本计算器以固定假设年利率模拟增长，让你直观看到“在场时间”为什么比“择时”更重要。
复利是怎么运作的
单利只对本金计息；复利则把每期收益计入余额，未来的收益在更大的基数上继续增长。余额遵循 B = P(1 + r/n)^(nt)，其中 P 是本金、r 是年利率、n 是每年计息次数、t 是年数。
因为增长是指数型的，前几年看起来很慢，后期会显著加速。把时间拉长一倍，往往比把投入翻一倍对最终余额的贡献更大。
定期投入的作用
每月追加投入——哪怕金额不大——会引入第二条复利流。越早投入的钱复利时间越长，这就是为什么“发薪日自动储蓄”是回报率最高的习惯之一。
用“月投入”滑块对比不同情景。请记住这些都是假设数字，不代表任何真实投资的表现。
风险、通胀与实际收益
名义利率不等于实际收益。若一年投资回报 7%、通胀 3%，购买力大约只增长 4%，而不是 7%。费用和税收还会进一步摊薄结果。
没有任何资产会以恒定速率增长。真实收益会波动，本金可能亏损。在追逐更高的数字之前，先做好分散配置、备好应急基金、了解自己的风险承受力。
计算器常见问题
默认的 7% 利率有保证吗？
没有。它只是一个广泛使用的假设示例，参考了部分国家宽基分散化股票市场的长期历史均值。历史表现不能预测未来，实际回报会大幅波动。
我应该多久投入一次？
从数学上讲，投入频率越高复利略微越有利，但“坚持”远比频率重要。选一个你能自动执行的节奏——发薪后每月一次就很好。
这个计算器会推荐投资吗？
不会。AILICAI 是教育与规划工具，不是投资顾问。它只展示假设利率下的通用数学，绝不推荐具体证券、基金或目标价位。
为什么考虑通胀后最终数字变低了？
通胀侵蚀购买力。改用实际利率（约等于名义利率减通胀率）来估算，就能得到“按今天购买力计”的未来金额。