Kredit-Tilgungsrechner
Berechne feste Monatsraten, Zinsen und einen Tilgungsplan.
Annahmen
Monatsrate
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Zinsen insgesamt
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Insgesamt zurückgezahlt
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Restschuld im Zeitverlauf (simuliert)
Simuliertes Ergebnis| Jahr | Gezahlte Zinsen | Gezahlte Tilgung | Restschuld |
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Annuitätendarlehen mit festem Zinssatz und fester Rate. Steuern, Versicherungen und Gebühren sind nicht enthalten.
Ein Annuitätendarlehen wird durch gleichbleibende Raten getilgt, die Zinsen und Tilgung mischen. Frühe Zahlungen bestehen überwiegend aus Zinsen; mit der Zeit verschiebt sich die Mischung zur Tilgung. Dieses Werkzeug erstellt den vollständigen Plan aus einem festen hypothetischen Zinssatz.
Einen Tilgungsplan lesen
Jede Zahlung deckt zuerst die Zinsen (Restschuld × Monatssatz); der Rest tilgt das Kapital. Während der Saldo schrumpft, sinken die fälligen Zinsen und der Tilgungsanteil steigt — obwohl die Rate identisch bleibt.
Die Standardformel für die Rate ist M = P · r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), mit P als Darlehensbetrag, r als Monatssatz und n als Anzahl der Zahlungen.
Wie Laufzeit und Zinssatz die Kosten beeinflussen
Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber die Gesamtzinsen, mitunter dramatisch. Ein niedrigerer Zinssatz senkt sowohl Rate als auch Gesamtkosten — deshalb ist der Vergleich des Effektivzinssatzes (APR) wichtig, nicht nur der Monatsrate.
Schon kleine zusätzliche Tilgungen können ein Darlehen um Jahre verkürzen, weil jeder zusätzliche Betrag alle künftigen Zinsen beseitigt, die dieser Betrag getragen hätte.
Verantwortungsvoll leihen
Bevor Sie leihen, testen Sie die Rate gegen Ihr Budget — einschließlich eines Szenarios mit sinkendem Einkommen. Halten Sie feste Verpflichtungen bequem unter Ihren Mitteln, lesen Sie die vollständigen Bedingungen und unterscheiden Sie feste von variablen Zinssätzen.
Dieser Rechner ist eine didaktische Veranschaulichung mit einem hypothetischen festen Zinssatz; er ist kein Kreditangebot und keine Kreditberatung. Für Entscheidungen über echte Kredite sprechen Sie mit einer lizenzierten Fachkraft.
FAQ zu den Rechnern
Warum besteht so viel meiner frühen Zahlung aus Zinsen?
Zinsen werden auf die Restschuld erhoben, die am Anfang am größten ist. Während das Kapital getilgt wird, sinkt der Zinsanteil automatisch — das ist die normale Form einer Tilgungskurve.
Helfen Zusatzzahlungen?
Zusätzliche Beträge, die direkt auf das Kapital angerechnet werden, verkürzen die Laufzeit und senken die Gesamtzinsen. Bestätigen Sie, dass Ihr Kreditgeber Zusatzzahlungen auf das Kapital anrechnet und keine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt.
Sind die Ergebnisse meine tatsächlichen Konditionen?
Nein. Die Zahlen sind Simulationen aus dem von Ihnen eingegebenen Zinssatz und der Laufzeit. Echte Kredite enthalten Gebühren, Versicherungen, Steuern und möglicherweise variable Zinssätze. Prüfen Sie Ihren Vertrag oder fragen Sie eine lizenzierte Fachkraft.
Sollte ich eine Laufzeit von 15 oder 30 Jahren wählen?
Das hängt von Ihrem Budget, Ihren Zielen und anderen Prioritäten ab. Eine kürzere Laufzeit kostet insgesamt weniger Zinsen, erhöht aber die Raten. AILICAI empfiehlt keine konkreten Produkte; vergleichen Sie Szenarien und ziehen Sie eine Fachkraft hinzu.