Pagar las deudas: bola de nieve contra avalancha, sin juicios

Ideas clave

• Cubra siempre los pagos mínimos; los pagos adicionales se concentran en una deuda cada vez. • El método avalancha (primero la tasa más alta) suele minimizar el interés total. • El método bola de nieve (primero el saldo más pequeño) puede ganar por motivación e impulso.

La base común

Deje de añadir saldos nuevos a las tarjetas que está pagando, o la matemática nunca alcanzará a la deuda.

Enumere cada deuda con su saldo, su tasa de interés anual (APR) y su pago mínimo. Pague todos los mínimos cada mes: saltarse uno desencadena recargos y daños crediticios que eclipsan cualquier ajuste de estrategia. Cada dólar libre por encima de los mínimos ataca un único objetivo elegido.

Avalancha: la ruta matemática

Dirija los pagos adicionales a la tasa de interés más alta, sin importar el saldo. Con el mismo pago total, esto suele producir el menor interés y el repago más rápido en términos de valor presente. Su debilidad es psicológica: el primer objetivo puede tardar mucho en desaparecer.

Bola de nieve: la ruta conductual

Apunte primero al saldo más pequeño. Puede pagar algo más de interés en total, pero liquidar una cuenta en semanas en lugar de años crea una victoria visible. Investigaciones con prestatarios reales sugieren que los efectos conductuales pueden hacer que quienes usan la bola de nieve tengan más probabilidades de terminar.

Cuando el problema es mayor que un método

Si los pagos mínimos no caben en su presupuesto, si los intereses superan sus pagos o si los acreedores ya se están comunicando con usted, hable pronto con un servicio de asesoría crediticia sin fines de lucro y de buena reputación. AILICAI no otorga préstamos, no negocia deudas ni recomienda productos de refinanciamiento; esas decisiones requieren asesoría personalizada y con licencia.