賢く借金を返す：スノーボール法とアバランチ法、どちらも否定しません

要点

• まずすべての最低返済を必ず払い、上乗せの返済は一度に一本の借金へ集中させます。 • アバランチ法（最高金利から先に）は通常、総利息を最小にします。 • スノーボール法（最小残高から先に）は、達成感と勢いによって続けやすくなります。

どちらの方法にも共通する土台

返済中のカードで新しい残高を作るのはやめましょう。そうしないと、返済の数学が永遠に追いつきません。

まず、すべての借金について残高・年利（APR）・最低返済額を書き出します。毎月すべての最低返済は必ず払います。1回でも滞納すれば、発生する手数料と信用へのダメージは、作戦の細かい調整をはるかに上回ります。最低返済以外の余った1ドルは、選んだ一つのターゲットに集中してぶつけます。

アバランチ法：数学的に最短のルート

残高の大きさに関係なく、最も金利の高い借金に上乗せ返済を向けます。総返済額が同じであれば、通常、総利息は最も少なく、現在価値ベースで最も早く完済できます。弱点は心理面です。最初のターゲットがなくなるまでに時間がかかることがあります。

スノーボール法：行動に効くルート

まず最小残高を狙います。総利息はやや多くなりがちですが、数年ではなく数週間で一つの口座を完済できれば、目に見える勝利になります。実際の借入者を対象とした研究では、行動面の効果によってスノーボール法の利用者のほうが最後まで継続しやすい可能性が示されています。

方法では解決できないほどの困難のとき

最低返済が予算に収まらない、支払額が利息に追いつかない、債権者から連絡が来ている、という場合は、早めに信頼できる非営利の信用相談サービスに相談してください。AILICAI は融資を行わず、債務交渉の代行も、借り換え商品の推奨も行いません。こうした判断には、免許を持つ専門家による個別の助言が必要です。